2023年10月16日-19日，2023北京國際風(fēng)能大會暨展覽會（CWP2023）在北京如約召開。作為全球風(fēng)電行業(yè)年度最大的盛會之一，這場由百余名演講嘉賓和數(shù)千名國內(nèi)外參會代表共同參與的風(fēng)能盛會，再次登陸北京，聚焦中國能源革命的未來。

本屆大會以“構(gòu)筑全球穩(wěn)定供應(yīng)鏈 共建能源轉(zhuǎn)型新未來”為主題，將歷時(shí)四天，包括開幕式、主旨發(fā)言、高峰對話、創(chuàng)新劇場以及關(guān)于“全球風(fēng)電產(chǎn)業(yè)布局及供應(yīng)鏈安全”“雙碳時(shí)代下的風(fēng)電技術(shù)發(fā)展前景”“國際風(fēng)電市場發(fā)展動態(tài)及投資機(jī)會”“風(fēng)電機(jī)組可靠性論壇”等不同主題的21個(gè)分論壇。能見APP全程直播本次大會。

在10月18日下午舉辦的可再生能源保險(xiǎn)與風(fēng)控創(chuàng)新論壇上，中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)貝海發(fā)表了題為《創(chuàng)新儲能系統(tǒng)性能故障責(zé)任保險(xiǎn)，助力保障新型電力系統(tǒng)》的主題演講。

以下為發(fā)言全文：

我是來自中怡保險(xiǎn)能源部的貝海，今天非常榮幸能給大家分享一下電化學(xué)儲能系統(tǒng)產(chǎn)品保證保險(xiǎn)。可以說這類的保險(xiǎn)無論從國際和國內(nèi)來說，都是一個(gè)相對比較新的東西，所以今天我也是斗膽的根據(jù)我們結(jié)合我們與新能源行業(yè)的企業(yè)的一些溝通、交流，以及與我們保險(xiǎn)界同仁的實(shí)踐我們拋磚引玉說它能解決什么問題、它能帶來什么東西、它能解決企業(yè)的什么問題，它的現(xiàn)狀以及未來的一個(gè)發(fā)展趨勢。

那首先我相信無論是我們的新能源行業(yè)的企業(yè)也好，我們行業(yè)企業(yè)也好，我們整個(gè)的保險(xiǎn)界也好都有一個(gè)共識，我們的儲能行業(yè)已經(jīng)真正進(jìn)入了一個(gè)高速發(fā)展的階段，從這兩年的國際和國內(nèi)的整個(gè)的新增的數(shù)量來看，這兩年有一個(gè)明顯的提升，而且我們的整個(gè)儲能的系統(tǒng)應(yīng)用場景也在不斷的擴(kuò)展，已經(jīng)可以在電網(wǎng)側(cè)、電源側(cè)、用戶側(cè)有非常多的應(yīng)用場景，這些都確保了我們這個(gè)行業(yè)的一個(gè)高速持續(xù)且穩(wěn)定的發(fā)展。

回過頭來看一下，我們的電化學(xué)儲能的市場在發(fā)展，我們電化學(xué)儲能的保險(xiǎn)市場現(xiàn)在是什么情況呢？我總結(jié)下來就是尚處于萌芽階段，但是未來可期。目前整個(gè)電化學(xué)保險(xiǎn)的市場整體的規(guī)模還是比較小的。據(jù)我們不完全的統(tǒng)計(jì)，因?yàn)楝F(xiàn)在還是蠻多的保險(xiǎn)公司沒有對電化學(xué)的這塊保費(fèi)沒有普及，現(xiàn)在的電化學(xué)保費(fèi)沒有突破1億元，這是一個(gè)非常小的保險(xiǎn)市場。

目前我們的國內(nèi)保司缺乏保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們看到平安有針對于電化學(xué)儲能能效保證的附加條款以外，絕大部分的保險(xiǎn)公司還沒有針對電化學(xué)儲能開發(fā)專業(yè)、專門的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第三我們的保險(xiǎn)公司對于我們這一類的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識不夠充分，整個(gè)的保費(fèi)規(guī)模、保險(xiǎn)產(chǎn)品很小，我們可研究的規(guī)模還是很小，以這個(gè)大數(shù)據(jù)、大數(shù)法則的核保是很頭疼的事情，她們沒有過多的量分析這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

第四個(gè)就是承保條件差異較大，我們現(xiàn)在看到整個(gè)保險(xiǎn)市場，因?yàn)榭蛻艚?jīng)常問我，這類保險(xiǎn)大概的費(fèi)率是多少？我說這個(gè)我都說不了，因?yàn)槲铱吹綇馁M(fèi)率上來講有幾十倍的差距，從各家保險(xiǎn)公司的承保的條件，免賠的也好、賠償限額也好，都是非常的差異化大的。最后一個(gè)就是我們現(xiàn)在的保險(xiǎn)的成本和客戶成本很難做到雙贏，因?yàn)榇蠹乙仓勒麄€(gè)電化學(xué)儲能的成本還是非常吃緊的，所以在很多企業(yè)想要投保的時(shí)候，保險(xiǎn)公司由于這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較高，所以給出來的費(fèi)率往往也是相對較高，所以這個(gè)就產(chǎn)生了一個(gè)矛盾，企業(yè)想投保，但是這個(gè)保險(xiǎn)成本跟他整個(gè)項(xiàng)目的運(yùn)營成本來算這筆賬未必能算的過來，但是保險(xiǎn)公司一旦成本下降，就意味這他在這一類的保險(xiǎn)的賠付率會做的越來越高，他的承保價(jià)會越來越高，所以很難做到這個(gè)成本的雙贏。

但是我剛才說了整個(gè)成本的支持，我剛才說了在萌芽階段，他已經(jīng)生根發(fā)芽了，所以說他的將來的發(fā)展肯定是非常可期的。我們看一下我們現(xiàn)在在國際上、國內(nèi)上整個(gè)電化學(xué)儲能的保險(xiǎn)需求我們可以分成三大類，第一大類就是我們所謂的安全風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需求。這個(gè)大家都有共識，整個(gè)電化學(xué)儲能的安全風(fēng)險(xiǎn)是比較高的，本身是一個(gè)露天財(cái)產(chǎn)自然災(zāi)害，他的化學(xué)風(fēng)險(xiǎn)、電氣風(fēng)險(xiǎn)、安裝維護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)都是企業(yè)需要通過風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的手段去轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，所以它有投保需求。但是針對這些我們有一些傳統(tǒng)的保險(xiǎn)是可以解決的，建筑安裝工程險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)、機(jī)器損壞險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、戶主運(yùn)輸險(xiǎn)等等，這個(gè)都是相對比較成熟的保險(xiǎn)產(chǎn)品。無非就是在合理的擬定費(fèi)率以及承保條件上大家多花功夫。

第二點(diǎn)就是產(chǎn)品的質(zhì)量和能效保證的產(chǎn)品需求，我們現(xiàn)在看到非常多的儲能產(chǎn)品的出口，在儲能產(chǎn)品出口的時(shí)候我們看到很多的海外買家不但會提出你對于這個(gè)儲能產(chǎn)品的一個(gè)保質(zhì)期，另外他要你保證在這個(gè)保證期內(nèi)的儲能產(chǎn)品的電池的電量、以及他的功率，要保證這一塊。這一塊就產(chǎn)生了我們所謂的產(chǎn)品質(zhì)量保證、以及制造商錯(cuò)誤遺漏保險(xiǎn)的投保需求，不是我出現(xiàn)惡性事故，這個(gè)儲能電池在正常的工作但是它達(dá)不到我給客戶承諾的這個(gè)電容量以及功率，這方面的要求。第二由于我達(dá)不到這些設(shè)置的要求，可能會導(dǎo)致買家或者業(yè)主的一個(gè)財(cái)務(wù)損失。

第三大塊的投保需求可能就叫項(xiàng)目融資的需求，這個(gè)可能就比較多了，除了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)還有各類的信用保證保險(xiǎn)。下面介紹一下這個(gè)產(chǎn)品，他其實(shí)不是一個(gè)單一的產(chǎn)品我們只是一大類，因?yàn)楝F(xiàn)在沒有一個(gè)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款。為什么要買這個(gè)保險(xiǎn)？對于我們企業(yè)為什么買這個(gè)保險(xiǎn)？我總結(jié)了幾方面，第一個(gè)買家的要求，尤其是海外的買家會提出相應(yīng)的要求。第二個(gè)作為我們企業(yè)、作為我們投資方財(cái)務(wù)穩(wěn)定性，因?yàn)槲宜械膬δ茈娬镜耐顿Y時(shí)候算收益都是建立在我們的儲能系統(tǒng)正常運(yùn)作、正常的充放電的基礎(chǔ)上，所以保險(xiǎn)可以幫助我們做到財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。第三個(gè)釋放質(zhì)保金，有一些買家要求賣家投放一些質(zhì)保金在他那邊，這個(gè)可能是9%、10%甚至更高，一旦你的產(chǎn)品有問題，當(dāng)然你可以去免費(fèi)更換，有的時(shí)候他就直接在質(zhì)保金里面扣了，但是如果有這個(gè)保險(xiǎn)就可以有效的釋放這塊質(zhì)保金。最后當(dāng)然也是促進(jìn)銷售，因?yàn)槠鋵?shí)我們看到我們可以對比一下大家看一下這個(gè)汽車，或者我們的一些家電，他其實(shí)都是有一個(gè)延保的增值服務(wù)的，我相信將來儲能產(chǎn)品，尤其是戶用的儲能產(chǎn)品，可能這類的東西就會作為一個(gè)類似延保的產(chǎn)品出現(xiàn)。因?yàn)槲覀兊恼麄€(gè)儲能電站的壽命可能是十年、可能是更長。2、3年以后到10年這段時(shí)間怎么弄？可能就需要類似這類保險(xiǎn)作為一個(gè)延保的支撐。

誰會買這個(gè)保險(xiǎn)？我們看下來是集成商或者是電池的生產(chǎn)商，這個(gè)里面最重要的是電池，但是也可能有其他零部件的供應(yīng)商買這個(gè)保險(xiǎn)。產(chǎn)品因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷、制造錯(cuò)誤或缺等原因?qū)е聼o法達(dá)到書面承諾的質(zhì)量保證要求，應(yīng)有被保險(xiǎn)人承擔(dān)的維修、更換的產(chǎn)品的相關(guān)費(fèi)用，造成的應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的第三方財(cái)務(wù)損失。

那這個(gè)保險(xiǎn)什么是不保的呢？投保人、被保險(xiǎn)人的故意或重大行為，自然災(zāi)害、意外事故，因?yàn)樗５氖潜旧淼馁|(zhì)量問題，而不是外來的因素導(dǎo)致的。以及產(chǎn)品本身以外的其他和物質(zhì)所需或者人身傷亡，那這一塊我們是通過產(chǎn)品責(zé)任轉(zhuǎn)移的，他是產(chǎn)品本身的更換或者是維修的費(fèi)用。我們看這個(gè)保險(xiǎn)有哪些承保條件，第一個(gè)保險(xiǎn)期限。我們現(xiàn)在看到國內(nèi)大部分的產(chǎn)品都是一年一保的，但是這個(gè)保險(xiǎn)我們是希望能夠做成一個(gè)長期的。據(jù)我們了解現(xiàn)在幕再可以做到十年的保證，我今年出去的產(chǎn)品一張保單可以保十年的工效。保險(xiǎn)金額是我預(yù)計(jì)的銷售額，可以以項(xiàng)目、可以以年度，但是保險(xiǎn)公司還是希望以年度為投保，不是以項(xiàng)目來投保。

賠償限額就是我這個(gè)項(xiàng)目最多賠償多少，免賠額、自付額，免賠額有很多，可以有每次的免賠額，也可以有每季的免賠額，自付額是保險(xiǎn)公司約定，每一次事故都要有被保險(xiǎn)自己承擔(dān)的一部分的比例，等待期這個(gè)也是保險(xiǎn)經(jīng)常會出現(xiàn)的，他往往會設(shè)定1—2年的等待期，如果在1—2年的等待期里面如果就發(fā)生這類事故保險(xiǎn)公司是不賠的，他要確保你這個(gè)產(chǎn)品有1—2年的持續(xù)穩(wěn)定的工作狀態(tài)，接下來還有一些承保抵御范圍、司法觀察、保單格式，追溯期一般現(xiàn)在第一年買的追溯期就是保單生效的日期。

風(fēng)險(xiǎn)問卷，每個(gè)公司都有自己的格式，銷售合同、質(zhì)保書，產(chǎn)品相關(guān)認(rèn)證文件是非常重要的，如果你的產(chǎn)品沒有認(rèn)證保險(xiǎn)公司直接不考慮，產(chǎn)品說明、技術(shù)路線、主要零部件、原材料供應(yīng)商情況、廠房及主要生產(chǎn)設(shè)備情況，國企在這方面可能有一些優(yōu)勢。產(chǎn)品的銷售情況、銷售的金額、銷售的區(qū)域以及你產(chǎn)品的使用場景，你是戶用的還是工商業(yè)的還是大儲。投保流程這個(gè)我就不過多說了，主要就是我們提供投保單，保險(xiǎn)公司往往會有自己的工程師或者專家去現(xiàn)場查勘，然后我們再來設(shè)計(jì)方案。

這個(gè)目前所有的方案都是定制化，沒有標(biāo)準(zhǔn)化的方案，都是一個(gè)一個(gè)談出來的方案，大家最后方案一致保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)，如果報(bào)價(jià)通過就起保，這是大概的流程。

最后我們講一下發(fā)展的前景，整個(gè)行業(yè)的發(fā)展持續(xù)向好，2025年可能達(dá)到3500千瓦，這是官方的數(shù)據(jù)，我覺得到2025年5000萬也有可能，年符合增長率超50%、系統(tǒng)成本下降30%，2023年達(dá)到1億千瓦。行業(yè)發(fā)展持續(xù)相好投保需求肯定是不斷增加，整個(gè)存量在增加，存量在增加就意味著有越來越多的產(chǎn)品可能已經(jīng)出質(zhì)保，質(zhì)保怎么辦？我們的投資的收益，我們要確保我們的投資收益就需要有一個(gè)保險(xiǎn)的穩(wěn)定期這樣的東西，出口的增加意味著越來越多的海外來家會提出這類的需求。最后一個(gè)是行業(yè)競爭，剛才說了現(xiàn)在的競爭可能還停留在價(jià)格的競爭，在往后的競爭不單單是價(jià)格的競爭，我在同樣的價(jià)格下能提供更多的延保的增時(shí)服務(wù)，可能就是企業(yè)未來競爭的核心競爭力的體現(xiàn)。

政策支持不多說了，慕再在2019年有成功的案例，包括Munich re、arial re altelium  他們有一些先鋒的探索，證明這個(gè)東西是可行的，而且是有市場的。從保險(xiǎn)公司這一端我們覺得剛剛已經(jīng)說了，保險(xiǎn)公司要開發(fā)專屬產(chǎn)品，無論是專屬條款還是主條款還是破產(chǎn)條款要有專屬的產(chǎn)品。另外我們保險(xiǎn)公司提高風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識，與我們再保險(xiǎn)的支持我看到我們今天在場的也有中再、慕再、法再這些再保險(xiǎn)公司，我們也是非常希望再保險(xiǎn)公司在這塊能夠給予我們本地的保險(xiǎn)公司有更多的再保支持，當(dāng)然還有與第三方機(jī)構(gòu)的合作，以及最重要的我們有積極的參與態(tài)度，不要覺得風(fēng)險(xiǎn)大就觀望不往前沖，從國家的政策來說我們還是呼吁我們的保險(xiǎn)公司有積極的態(tài)度進(jìn)去，包括像鑒衡這樣的專業(yè)機(jī)構(gòu)，所有的產(chǎn)品認(rèn)證是首先的起保條件，專業(yè)的數(shù)據(jù)、也的公司提供一些數(shù)據(jù)，我相信有這些因素的共同的存在，這類的保險(xiǎn)肯定會一飛沖天，將來的這個(gè)保險(xiǎn)規(guī)模市場肯定會越來越大。

最后花一分鐘的時(shí)間介紹一下我們的公司，我們是一家2013年成立的中外合資的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)公司，我們的總部在上海，我們有專業(yè)的新能源團(tuán)隊(duì)，專著在新能源的一些風(fēng)險(xiǎn)。2022年的時(shí)候保費(fèi)超過80%，我們的收入超過10億人民幣，這是我們在新能源的一些主要的客戶群體，包括一些大的國企，包括風(fēng)電、光伏、儲能的一些頭部企業(yè)，也是希望將來在座的新能源的行業(yè)的企業(yè)能夠更多的與我們有更多的交流，大家有任何保險(xiǎn)上、鋒線上的問題都可以來聯(lián)系我們，也是最后再次感謝鑒衡組織這么一個(gè)論壇，也希望這個(gè)論壇越辦越好，我們明年再聚，謝謝大家！

（根據(jù)演講速記整理，未經(jīng)演講人審核）